يعد عقد رهن تجاري في السعودية من الأدوات القانونية الأساسية التي تتيح للتجار وأصحاب الأعمال الحصول على التمويل مقابل تقديم ضمانات عينية على أصولهم التجارية. في المملكة العربية السعودية، يخضع عقد الرهن التجاري لنظام الرهن التجاري الصادر بموجب مرسوم ملكي، والذي ينظم أحكام الرهن وشروطه لحماية حقوق الأطراف المتعاقدة.
سنناقش في هذا المقال أنواع عقود الرهن التجاري في السعودية، وشروط عقد الرهن إضافة إلى الفرق بين الرهن التجاري والمدني فتابعوا معنا.
لاتتردد بالتواصل معنا عبر النقر على زر واتساب أسفل الشاشة
جدول المحتويات
ما هي أنواع عقود الرهن التجاري في السعودية؟
عقد رهن تجاري في السعودية هو اتفاق قانوني يتم بموجبه تقديم أحد الأصول التجارية كضمان لالتزام مالي، مع بقاء الأصل المرهون في حيازة الراهن أو المرتهن حسب الاتفاق. ويشمل ذلك الأصول المنقولة، كالبضائع، والمعدات، والحسابات المدينة، والأسهم، وغيرها من الموجودات التجارية.
تنقسم عقد رهن تجاري في السعودية إلى عدة أنواع وفقًا لطبيعة الأصل المرهون وطريقة تنفيذه، وهي كالتالي:
1. عقد رهن العقار التجاري
يتم بموجبه رهن عقار مملوك للمدين كضمان للقرض أو التمويل، ويظل العقار تحت سيطرة الراهن حتى يتم الوفاء بالالتزام المالي.
أهم مميزاته:
- يستخدم لتمويل المشاريع الكبرى مثل شراء المباني التجارية والمجمعات الاستثمارية.
- يوفر ضمانًا قويًا للبنوك والمؤسسات المالية، مما يسهل منح القروض.
- يتطلب تسجيل الرهن في كتابة العدل لضمان حقوق الدائن.
2. عقد رهن الأصول المنقولة
يُستخدم هذا النوع عند رهن أصول متحركة مثل المعدات، الآلات، المخزون التجاري، أو السلع لصالح الدائن.
مميزاته:
- يتيح للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على التمويل دون الحاجة إلى تقديم عقارات.
- يتم توثيقه في سجل الرهون التجارية لدى وزارة العدل لحفظ الحقوق.
- يمكن أن يتضمن معدات المصانع والمركبات التجارية.
3. عقد رهن الحسابات البنكية والأوراق المالية
يُستخدم هذا النوع عندما يتم رهن حساب بنكي، أسهم، سندات، أو ودائع استثمارية كضمان للقروض أو التمويلات التجارية.
أبرز مميزاته:
- يُعتبر وسيلة مرنة للشركات التي تحتاج إلى تمويل إضافي لكنها لا ترغب في رهن أصول ثابتة.
- يخضع لإشراف هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي.
- يمكن للمدين الاستمرار في استخدام الحساب البنكي ضمن حدود معينة حتى سداد الدين.
4. عقد رهن الحقوق التجارية
في هذا النوع، يتم رهن حقوق مالية أو امتيازات يمتلكها المدين، مثل براءات الاختراع، العلامات التجارية، حقوق الامتياز التجاري
مزاياه:
- يُعد خيارًا مناسبًا للشركات الناشئة التي لا تمتلك أصولًا مادية لكنها تمتلك حقوقًا ذات قيمة مالية.
- يمكن أن يشمل حقوق تحصيل الديون من العملاء أو عقود مستقبلية مضمونة.
5. عقد رهن البضائع المخزنة
يُستخدم هذا العقد عندما يرغب التجار والصناعيون في رهن بضائعهم المخزنة في المستودعات للحصول على تمويل.
مزاياه:
- يتيح للتجار تمويل أعمالهم دون الحاجة إلى بيع البضائع فورًا.
- يحمي المقرضين من مخاطر عدم السداد من خلال وجود بضائع كضمان.
- يُشترط تسجيل الرهن وإعلام الجهات المختصة.
6. عقد الرهن العائم
يُعد هذا النوع من الرهن أكثر مرونة حيث يسمح برهن مجموعة من الأصول المتغيرة مثل المخزون التجاري الدائم، الحسابات المستحقة، والإيرادات المستقبلية.
أهم مزاياه:
- يوفر تمويلاً مستمرًا دون الحاجة إلى تحديد أصل معين بشكل ثابت.
- شائع بين الشركات التي تحتاج إلى سيولة متغيرة على مدار العام.
- يُستخدم في القطاعات التي تعتمد على مخزون دوري مثل البيع بالتجزئة والصناعة.
شروط عقد الرهن التجاري في السعودية
حتى يكون عقد الرهن التجاري صحيحًا، يجب أن تتوافر فيه الشروط التالية:
- كتابة العقد: لا يُعترف بالرهن التجاري إلا إذا كان مكتوبًا، سواء كان حيازيًا أو غير حيازي.
- تحديد المال المرهون: يجب أن يكون الأصل المرهون معلومًا ومحددًا في العقد.
- وجود التزام مالي: يجب أن يكون الرهن مرتبطًا بدين قائم أو محتمل.
- تسجيل الرهن: في بعض الحالات، مثل رهن الأصول غير المنقولة، يجب تسجيل العقد في سجل الرهونات التجاري.
من الضروري استشارة محامي تجاري مختص وخبير في صياغة عقد الرهن التجاري لضمان الالتزام بالشروط المطلوبة.
الفرق بين الرهن التجاري والرهن المدني
في المملكة العربية السعودية، يُستخدم كل من الرهن التجاري والرهن المدني كأدوات مالية تضمن الوفاء بالالتزامات والديون، لكن لكل منهما خصائصه وأحكامه القانونية الخاصة. يختلف الرهن التجاري عن الرهن المدني من حيث الأطراف المتعاقدة، الأصول المشمولة، والقوانين التي تنظمهما. فيما يلي توضيح لأهم الفروقات بينهما:
| العنصر | الرهن التجاري | الرهن المدني |
|---|---|---|
| النطاق | يتعلق بالأصول التجارية مثل المعدات، الأسهم، الحسابات المدينة. | يتعلق بالأصول العقارية أو المنقولة لأغراض غير تجارية. |
| التطبيق | يخضع لنظام الرهن التجاري السعودي. | يخضع لأحكام الرهن المدني في النظام المدني السعودي. |
| الحيازة | قد يكون حيازياً أو غير حيازي. | غالبًا ما يكون حيازيًا. |
| التسجيل | يجب تسجيل الرهن غير الحيازي في سجل الرهونات التجارية. | تسجيل الرهن العقاري إلزامي لدى الجهات المختصة. |
إجراءات تسجيل عقد الرهن التجاري في السعودية
في المملكة العربية السعودية، يُعد تسجيل عقد رهن تجاري في السعودية خطوة أساسية لضمان حقوق الدائن والمدين، حيث يُسهم في توثيق الالتزامات المالية وحماية الأطراف المتعاقدة وفقًا لنظام الرهن التجاري.
يهدف هذا التسجيل إلى تعزيز الشفافية والموثوقية في المعاملات التجارية، كما أنه يتيح للدائن حق الأولوية في استيفاء دينه من الأصل المرهون في حال تعثر المدين عن السداد. فيما يلي إجراءات تسجيل عقد الرهن التجاري وفقًا للأنظمة السعودية:
- الاتفاق بين الراهن والمرتهن على الشروط الأساسية للرهن.
- تحرير العقد كتابةً وفقًا لأحكام النظام السعودي.
- تقديم الطلب إلى الجهة المختصة، مثل وزارة التجارة أو السجل التجاري.
- تسجيل العقد في سجل الرهون التجارية لضمان الحقوق القانونية.
- استلام إشعار التسجيل الذي يعد وثيقة رسمية توثق الرهن.
الأسئلة الشائعة
في ختام مقالنا يُعتبر عقد رهن تجاري في السعودية من الأدوات القانونية الفعالة التي تتيح للتجار الحصول على تمويل دون الحاجة إلى بيع أصولهم. ومع ذلك، يجب الحرص على صياغة العقد بشكل قانوني دقيق، وتسجيله رسميًا لضمان حقوق جميع الأطراف.
إذا كنت بحاجة إلى استشارة قانونية حول عقد الرهن التجاري في السعودية، يُنصح بالتواصل مع محامي في السعودية مختص لضمان الامتثال لجميع المتطلبات القانونية. ولتواصل معنا انقر على رابط اتصل بنا.
يمكنك الاطلاع أيضاً على خدماتنا في الترافع في القضايا التجارية بالسعودية. وأنواع العقود التجارية والعقود التجارية والمدنية وعقد الوكالة التجارية.
المصادر
- وزارة التجارة السعودية